Polska należy dziś do najszybciej rosnących rynków zamożności w Europie. Jak zmieniają się potrzeby najbogatszych Polek i Polaków, dlaczego coraz więcej z nich wybiera globalne modele zarządzania majątkiem, opowiada Beata Majewska, dyrektor zarządzająca Pionem Wealth Management i Biurem Maklerskim w Banku BNP Paribas.
Jak zmienia się zamożność Polaków?
– Polski rynek stopniowo zaczyna odzwierciedlać globalne wzorce światowe. W Polsce duże majątki mają jeszcze dość młodą historię. Budowane są od lat 90., kiedy kraj wszedł w nową rzeczywistość gospodarczą. Transformacja ustrojowa stała się impulsem do działania dla tysięcy Polaków, którzy zaczęli rozwijać swoje firmy. Kreatywność założycieli przyczyniła się do sukcesów ich rodzin i ukształtowała fundamenty współczesnej gospodarki.
Dlatego Polska odnotowuje wyższą, 5 proc. dynamikę wzrostu majątków i liczebności bardzo zamożnych obywateli niż rynek europejski. Według Capgemini Poland [1], na koniec 2024 r. Polska miała blisko 20,5 tys. HNWIs (Hight Net Worth Individuals), dysponujących łącznym majątkiem 72 mld USD. Zdecydowana większość z nich — ok. 90 proc. — posiada majątek wysokości 1-5 mln. USD.
Czy polscy HNWIs różnią się dziś w swoich decyzjach od inwestorów sprzed dekady?
– Ważną zmianą jest podejście do dywersyfikacji portfela inwestycyjnego, o której mówiło się od lat, a która okazała się koniecznością. Wielu ultrazamożnych klientów rozumie już, że nie wystarczy uproszczona dywersyfikacja produktowa. Wartością jest różnorodność — geograficzna, walutowa, sektorowa. Wzrosła też świadomość dostępnych rozwiązań inwestycyjnych. Wcześniej klienci preferowali produkty, z którymi mieli doświadczenie. Obecnie wykazują zainteresowanie bogatą gamą wyspecjalizowanych produktów, które oferujemy.
Jakich konkretnie?
– Tylko dla tego segmentu dostępna jest na przykład usługa Portfolio Counsellorów — ekspertów wspierających klientów w analizie i budowie indywidualnych portfeli oraz rozwiązań szytych na miarę. Dzięki zakorzenieniu w Grupie BNP Paribas zapewniamy globalny dostęp do rynków i ekspertyzy sektorowej, a także przygotowujemy produkty strukturyzowane nawet dla jednego klienta, tzw. Club Deals.
Klienci korzystają też ze wsparcia specjalistów kredytowych, treasury i maklerów. Naszym celem jest towarzyszenie im na każdym etapie życia — stawiamy na relacje i zaufanie, tworząc środowisko, w którym zespół Wealth Management potrafi odpowiedzieć na każdą potrzebę.
Ten nowoczesny sposób myślenia o majątku łączy się z naszym modelem „One-bank” — zintegrowany opieką nad finansami indywidualnymi klienta i jego rodziny oraz pełnym zakresem relacji firmowej. Taki model zapewnia wygodę i łatwość zarządzania majątkiem prywatnym i firmowym w perspektywie wielopokoleniowej i na kolejnych etapach rozwoju biznesu.
Unikalnym elementem jest oferta dla klientów indywidualnych, niebędących konsumentami, oraz możliwość otwierania kont dla podmiotów o różnych formach prawnych — m.in. spółek i fundacji, w Polsce i za granicą — powoływanych do inwestowania, zabezpieczania i optymalizacji majątku.
Bardzo ważnym narzędziem dla najzamożniejszych rodzin stały się dziś fundacje rodzinne. Dlaczego?
– Ponieważ jesteśmy świadkami zmian pokoleniowych — pierwsze generacje przedsiębiorców, które zbudowały swoje majątki, przekazują zarządzanie młodym liderom. Przewiduje się, że w ciągu 9 lat w Polsce może zostać przeprowadzonych ponad 80 tys. procesów sukcesyjnych.
Będzie to jeden z głównych trendów kształtujących bankowość prywatną, a potrzeby rosnącej grupy sukcesorów — kolejnej generacji HNWIs — będą redefiniować oczekiwania wobec rynku.
Doskonale rozumiemy te potrzeby i towarzyszymy klientom w procesie sukcesji i planowania majątkowego. W ramach usługi Family Office — zespół ekspertów z wykształceniem prawniczym jest w stanie doradzić w planowaniu sukcesji i w kwestiach związanych z założeniem fundacji rodzinnej, a także późniejszym prowadzeniem jej spraw, w tym na temat modyfikacji zapisów statutu czy działalności zwolnionej z opodatkowania.
Mogę śmiało powiedzieć, że jesteśmy liderem w obsłudze fundacji rodzinnych. Wspieramy klientów w płynnym przejściu od wizji do praktyki; od edukacji na temat aspektów prawnych i finansowych fundacji, jej roli w procesie sukcesji, przez współpracę z doradcami prawnymi i podatkowymi, po aktywne zarządzanie aktywami.
Oferujemy pełen dostęp do rachunków bankowych i maklerskich fundacjom rodzinnym w organizacji. Oznacza to, że kiedy inni czekają na wpis do rejestru sądowego, nasi klienci mogą już pomnażać swój majątek. Konto fundacji zakładamy nawet w jeden dzień.
Fundacje otrzymują pełen dostęp do bankowości codziennej, produktów inwestycyjnych, kredytowania i globalnego wsparcia Grupy. Towarzyszymy klientom także przy sprzedaży firm lub udziałów, oferując rachunek escrow przy dużych transakcjach. To rozwiązania, które pozwalają skutecznie uporządkować kwestie dziedziczenia i budować wielopokoleniową wizję ochrony rodzinnego majątku.
Jak wspieracie młode pokolenie w przejmowaniu odpowiedzialności za rodzinny majątek?
– Nowi liderzy, wychowani w erze globalizacji i innowacji, wnoszą świeże spojrzenie na biznes, łącząc dążenie do realizacji wartości z nowoczesnym podejściem do zarządzania. Wealth Management wspiera ich wizje, tworząc przestrzeń, w której biznes rodzinny staje się fundamentem stabilności i rozwoju.
Sukcesorom najzamożniejszych rodzin z całego świata dedykowane są seminaria rozwojowe i networkingowe w ramach programu BNP Paribas Wealth Management Next Generatiou. Nowe pokolenie częściej patrzy na majątek jak na narzędzie do kształtowania przyszłości — także społecznej i środowiskowej. Zrównoważony rozwój, wpływ społeczny czy filantropia to dziś podstawowe kryteria, dla których BNP Paribas Wealth Management staje się platformy realizacji tych idei.
Młodzi inwestorzy oczekują też rozmowy o wartościach i długoterminowej wizji. Dlatego stawiamy na doradców, którzy łączą szeroką wiedzę z miękkimi kompetencjami — słuchają, rozumieją, z wyprzedzeniem rozpoznają potrzeby klientów, budują zaufanie i działają w długim horyzoncie czasu.
Wasze działania są regularnie nagradzane, a Pani otrzymała prestiżowy tytuł Outstanding Achievement by Leader of a Private Bank. Co to wyróżnienie oznacza dla Pani osobiście?
– Potwierdzeniem skuteczności naszych działań jest tytuł Best Private Bank in Poland w międzynarodowym rankingu Global Private Banking Innovation Awards, który otrzymaliśmy piąty rok z rzędu. Jesteśmy doceniani za indywidualne podejście, strategiczne spojrzenie na zarządzanie majątkiem oraz zespół ekspertów nie tylko znający się na specyfice rynku, ale i potrafiący słuchać, bo dziś empatia jest również ważna jak analiza.
W ramach tego konkursu zostałam wyróżniona również imiennie i otrzymałam tytuł Outstanding Achievement by Leader of a Private Bank. To ważne wyróżnienie i ogromny zaszczyt — tym bardziej, że nagroda ta trafia do osób, które realnie kształtują sektor Wealth Management: rozwijają usługi, wdrażają innowacje i tworzą trwałą wartość dla klientów.
Rozmawiała Joanna Kulikowska
[1l 29. Edycja publikacji World Wealth Report 2025: „Rekordowy wzrost liczby milionerów. USA liderem, a hossa i AI napędzają majątki”.
https://www.bnpparibas.pl/wealthmanagement
Tekst sponsorowany
